Korkoa korolle -laskuri
Korkoa korolle -laskuri eli säästölaskuri näyttää, paljonko säästöistä ja sijoituksista voi kertyä, kun tuotto jätetään nostamatta ja se alkaa itsekin tuottaa. Syötä alkupääoma, kuukausisäästö, arvioitu vuosituotto ja säästöaika, niin näet loppusumman sekä sen, kuinka suuri osa siitä on itse säästämääsi rahaa ja kuinka suuri osa kertynyttä tuottoa.
Laske säästöjen kasvu
Syötä alkupääoma, kuukausisäästö, arvioitu vuosituotto ja säästöaika, niin tulos päivittyy heti. Voit jättää alkupääoman nollaksi, jos aloitat säästämisen tyhjästä.
Sijoitettu yhteensä
49 000 €
Alkupääoma ja 240 kuukausisäästöä
Tuotto yhteensä
56 951 €
53,8 % loppusummasta
Kuinka suuri osa loppusummasta on tuottoa?
Mitä korkoa korolle tarkoittaa?
Korkoa korolle tarkoittaa sitä, että tuotto jätetään nostamatta ja se lisätään pääomaan. Seuraavana vuonna tuottoa kertyy jo alkuperäiselle summalle ja edellisen vuoden tuotolle yhdessä. Kasvu on alussa hidasta mutta kiihtyy loppua kohden, minkä vuoksi pitkä säästöaika on usein yhtä tärkeä kuin suuri kuukausisumma.
Ero yksinkertaiseen korkoon kasvaa nopeasti. Yksinkertaisessa korossa tuotto lasketaan aina vain alkuperäiselle pääomalle, jolloin 10 000 euron sijoitus 7 prosentin tuotolla olisi 20 vuoden kuluttua 24 000 euroa. Korkoa korolle laskettuna sama sijoitus olisi noin 38 700 euroa eli lähes 15 000 euroa enemmän ilman yhtäkään lisäsijoitusta.
Kun mukana on myös kuukausisäästö, laskenta tehdään erä kerrallaan: jokainen uusi säästöerä alkaa tuottaa siitä hetkestä eteenpäin. Siksi ensimmäisinä vuosina säästetyt eurot ehtivät kasvaa selvästi enemmän kuin viimeisinä vuosina säästetyt.
Säästölaskuri kuukausisäästämiseen
Säästölaskurilla tarkoitetaan yleensä juuri tällaista laskuria, joka kertoo paljonko säästöistä kertyy tietyssä ajassa. Alla olevat luvut on laskettu 7 prosentin vuosituotolla ilman alkupääomaa, jolloin ne kuvaavat pelkän kuukausisäästön kertymää. Taulukko havainnollistaa, että loppusumma ei kasva tasaisesti vaan aika vaikuttaa siihen voimakkaammin kuin säästösumma.
Miksi aloitusajankohta ratkaisee?
Korkoa korolle -kasvun suurin osuus syntyy viimeisinä vuosina, jolloin pääoma on suurimmillaan. Siksi kymmenen vuoden aikaisempi aloitus voi vaikuttaa lopputulokseen enemmän kuin kuukausisumman kaksinkertaistaminen.
Vertailu tekee eron näkyväksi. Jos säästää 200 euroa kuukaudessa 7 prosentin tuotolla 40 vuoden ajan, kertymä olisi noin 497 000 euroa. Jos säästäminen alkaa kymmenen vuotta myöhemmin ja jatkuu 30 vuotta, kertymä olisi noin 235 000 euroa. Kymmenen vuoden ero aloituksessa tarkoittaisi tässä esimerkissä noin 24 000 euroa enemmän omaa rahaa, mutta yli 260 000 euron eroa lopputuloksessa.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että pieni summa aloitettuna aikaisin on usein tehokkaampi kuin suuri summa aloitettuna myöhään. Voit kokeilla omaa tilannettasi laskurilla muuttamalla säästöaikaa ja katsomalla, miten loppusumma reagoi.
Mistä säästöjen kasvu muodostuu?
Säästöaika
Säästöaika on korkoa korolle -kasvun yksi tärkeimmistä tekijöistä, koska tuotto ehtii tuottaa sitä kauemmin mitä aiemmin säästäminen alkaa. Ero näkyy vasta vuosikymmenten mittaisella jaksolla, jolloin kasvu alkaa kiihtyä selvästi.
Säännöllisyys
Kuukausittain säästetty summa kerryttää pääomaa tasaisesti ja tekee säästämisestä tavan. Automaattinen siirto tilipäivänä toimii usein paremmin kuin se, että säästöön laitetaan kuukauden lopussa jäljelle jäänyt summa.
Tuottoprosentti
Tuotto-odotus riippuu siitä, mihin rahat sijoitetaan, ja korkeampi odotettu tuotto tarkoittaa yleensä myös suurempaa heiluntaa. Laskurissa kannattaa kokeilla useampaa arviota sen sijaan, että luottaisi yhteen lukuun.
Kulut
Vuosittaiset kulut kuten rahaston hallinnointipalkkio pienentävät tuottoa joka vuosi, joten niiden vaikutus kertaantuu samalla tavalla kuin tuoton. Kulut saa mukaan laskelmaan vähentämällä ne tuotto-odotuksesta.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä korkoa korolle tarkoittaa?
Korkoa korolle tarkoittaa sitä, että tuotto jätetään nostamatta ja se alkaa itsekin tuottaa. Ensimmäisenä vuonna tuottoa kertyy vain alkuperäiselle summalle, mutta toisena vuonna tuottoa kertyy jo alkuperäiselle summalle ja edellisen vuoden tuotolle yhdessä. Kasvu on alussa hidasta ja kiihtyy loppua kohden, minkä vuoksi säästöaika on usein yhtä tärkeä kuin säästösumma.
Onko korkoa korolle -laskuri sama asia kuin säästölaskuri?
Käytännössä kyllä. Säästölaskurilla tarkoitetaan yleensä laskuria, joka kertoo, paljonko säästöistä kertyy tietyssä ajassa tietyllä tuotolla. Juuri sen tämä laskuri tekee, sillä se laskee sekä alkupääoman että kuukausisäästön kasvun korkoa korolle. Sama laskuri toimii siis niin säästölaskurina, sijoituslaskurina kuin tuottolaskurina.
Mitä eroa on yksinkertaisella korolla ja korkoa korolle -laskennalla?
Yksinkertaisessa korossa tuotto lasketaan aina vain alkuperäiselle pääomalle, joten kasvu on tasaista. Korkoa korolle -laskennassa tuotto lisätään pääomaan, jolloin kasvu kiihtyy vuosi vuodelta. Ero kasvaa ajan myötä nopeasti: 10 000 euron sijoitus 7 prosentin tuotolla olisi 20 vuoden kuluttua yksinkertaisella korolla noin 24 000 euroa ja korkoa korolle laskettuna noin 38 700 euroa.
Tallentuvatko syöttämäni tiedot mihinkään?
Eivät tallennu. Laskenta tapahtuu kokonaan omassa selaimessasi eikä syötettyjä lukuja lähetetä palvelimelle. Kun suljet sivun tai päivität sen, kentät palautuvat oletusarvoihin.
Katso myös: budjettilaskuri kertoo, paljonko tuloistasi jää kuukaudessa käyttöön. Kuukausipalkan saat selville kuukausipalkkalaskurilla ja yksittäiset prosenttiosuudet prosenttilaskurilla.